Der Jahreswechsel 2010/2011 naht – und damit die letzte Chance, sich durch Optimierung der Privatfinanzen echte finanzielle Vorteile zu verschaffen. Die Möglichkeiten, mit kleinen Schritten Geld zu sparen und seine Finanzplanung auf eine neue Basis zu stellen, sind nach Erfahrung der TELIS FINANZ AG umfangreich, aber keineswegs immer jedem Bürger bewusst. Das Thema der privaten Altersvorsorge verdient für die TELIS FINANZ AG traditionell besonderes Augenmerk. Wichtigster Grund: Viele Bürger zahlen zu wenig in ihre Riester-Rentenverträge ein und verzichten damit auf die staatliche Förderung. Um die Grundzulage von 154 Euro im Jahr – und die Kinderzulage von 185 Euro (300 Euro für ab 2008 geborene Kleinkinder) – zu erhalten, muss jeder Bürger mindestens 4 Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens einzahlen. Nach Meinung der TELIS FINANZ AG gilt es dabei zu bedenken: Diese Summe kann durch monatliche Einzahlungen, aber auch per Extra-Zahlung am Jahresende erreicht werden. Riester-Sparer können sich also durch eine Zuzahlung bis Ende Dezember noch den vollen Anspruch auf die Zulagen für die Jahre 2008 bis 2010 sichern und den entsprechenden Antrag beim Finanzamt einreichen. Der Tipp von der TELIS FINANZ AG: Einfach einen Dauerzulagenantrag ausfüllen – dann werden die Zulagen jedes Jahr „automatisch“ beantragt.
Nicht nur bei der Ruhestandsplanung, auch beim privaten Vermögensaufbau „verschenken“ viele Bürger Geld an den Staat, so die Erfahrung der TELIS FINANZ AG. Die TELIS FINANZ AG kennt die Ursache: Viele Sparer und Kleinanleger versäumen es, einen Freistellungsauftrag einzureichen, der bis zu 801 Euro ihrer jährlichen Kapitalerträge (bei Verheirateten 1602 Euro) steuerfrei stellt. Liegt kein Freistellungsauftrag vor, werden zum Beispiel Ausschüttungen aus Wertpapierdepots mit der 25-prozentigen Abgeltungssteuer, der Kirchensteuer und dem Solidaritätszuschlag belastet, erinnert die TELIS FINANZ AG.
Das kommende Jahr bringt außerdem wichtige Neuerungen für gesetzlich Krankenversicherte, die in die private Krankenversicherung wechseln möchten, informiert die TELIS FINANZ AG. Der Grund: Die Dreijahresfrist entfällt – der Eintritt in die PKV ist künftig schon dann möglich, wenn das Gehalt im laufenden Kalenderjahr die Jahresarbeitsentgeltgrenze erreicht hat. Gleichzeitig senkt der Gesetzgeber diese Gehaltsgrenze von 49.950 auf 49.500 Euro ab. Noch ein Tipp von der TELIS FINANZ AG: Wer bereits privat krankenversichert ist und vom Versicherer eine Beitragsanpassung (Erhöhung) erhält, kann innerhalb von vier Wochen von seinem außerordentlichen Kündigungsrecht Gebrauch machen.
Der Jahreswechsel ist nach Meinung der TELIS FINANZ AG auch für Bürger relevant, die ihre Angehörigen mit einer Risikolebensversicherung absichern möchten. Denn: Ab 1. Januar 2011 ist der Versicherte rein rechnerisch ein Jahr älter – und zahlt entsprechend höhere Beiträge. Die TELIS FINANZ AG rät dazu, noch bis Dezember die Police zu unterschreiben und den Vertrag auf den 1. Dezember 2010 zurück datieren zu lassen.
Die TELIS FINANZ AG bietet Haushalten, die alle Bausteine ihrer privaten Finanzplanung noch rechtzeitig zum 31. Dezember 2011 optimieren wollen, passende Beratungskonzepte an. Weitere Informationen zum Angebot der TELIS FINANZ AG sind im Internet erhältlich auf: http://www.telis-finanz.de. Die Hotline der TELIS FINANZ AG erreichen Sie unter der Nummer 0800 00 83547.
Über die TELIS FINANZ AG
Die TELIS FINANZ AG ist ein Beratungsunternehmen für private Haushalte mit Sitz in Regensburg. Mehr als 800 Berater der TELIS FINANZ AG sind als Unternehmensberater für den privaten Haushalt tätig. Für ihre Kunden verwaltet die TELIS FINANZ AG 850.000 Verträge aus den Bereichen Finanzen, Vorsorge und Vermögen. In der Regensburger Unternehmenszentrale sind 200 Mitarbeiter beschäftigt. Die Beratungsqualität der TELIS FINANZ AG wurde in den Jahren 2008, 2009 und 2010 vom TÜV SÜD zertifiziert.
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